"L'investissement, c'est pour les riches." FAUX.
Avec 50€/mois, tu peux commencer à construire ton patrimoine. Et plus tôt tu commences, plus c'est puissant grâce aux intérêts composés.
🎯 Pourquoi investir ?
L'inflation grignote ton pouvoir d'achat
- Inflation moyenne : ~2-3%/an
- Livret A : 3% (mais imposé sur les intérêts)
- Résultat : Ton argent dort, il ne travaille pas pour toi
Les intérêts composés = magie mathématique
100€ investis à 7%/an pendant 30 ans = 761€
Même sans RIEN ajouter !
📋 Les 5 étapes AVANT d'investir
✅ Étape 1 : As-tu un fonds d'urgence ?
Minimum 3 mois de dépenses sur un Livret A.
❌ Pas de fonds d'urgence ? Stop, commence par ça : Guide fonds d'urgence
✅ Étape 2 : As-tu des dettes coûteuses ?
Crédit conso, découvert permanent...
Si oui, rembourse d'abord. Un crédit à 10% coûte plus cher que ce que rapporte un investissement.
✅ Étape 3 : Combien peux-tu investir ?
Utilise la méthode 50/30/20 : 20% de tes revenus pour l'épargne.
Important : N'investis QUE l'argent dont tu n'auras pas besoin avant 5-10 ans.
✅ Étape 4 : Quel est ton profil ?
- 🛡️ Prudent : Tu préfères la sécurité
- ⚖️ Équilibré : Compromis risque/rendement
- 🚀 Dynamique : Tu acceptes la volatilité pour plus de gains
✅ Étape 5 : Quel est ton horizon ?
- < 3 ans : Livrets
- 3-5 ans : Fonds euros (assurance-vie)
- 5-10 ans : ETF (PEA)
- > 10 ans : Actions, immobilier
🏦 Les placements pour débuter
Niveau 1 : Les livrets (0 risque)
Livret A
- ✅ Taux : 3%
- ✅ Disponible instantanément
- ✅ Aucun risque
- ✅ Défiscalisé
- 📊 Pour : fonds d'urgence uniquement
LEP (si éligible)
- ✅ Taux : 5% (!)
- ✅ Conditions de revenus
- ✅ Plafond : 10 000€
- 📊 Pour : épargne court terme
Niveau 2 : L'assurance-vie (risque faible à moyen)
Fonds euros
- ✅ Capital garanti
- ✅ Rendement : 2-3%
- ✅ Fiscalité avantageuse après 8 ans
- 📊 Pour : épargne moyen terme (3-5 ans)
Unités de compte (UC)
- ⚠️ Capital non garanti
- ✅ Potentiel : 5-8%/an
- 📊 Pour : long terme + diversification
Conseil : Commence avec 70% fonds euros / 30% UC.
Niveau 3 : Le PEA + ETF (risque moyen)
C'est quoi un PEA ?
Plan d'Épargne en Actions = enveloppe fiscale avantageuse pour investir en bourse.
C'est quoi un ETF ?
Exchange Traded Fund = panier d'actions qui réplique un indice (ex: CAC 40, S&P 500).
Avantages :
- ✅ Diversification automatique
- ✅ Frais ultra-faibles (0,1-0,3%/an)
- ✅ Pas besoin de choisir des actions
- ✅ Performance historique : 7-10%/an sur 20 ans
Inconvénient :
⚠️ Volatilité (ton capital peut baisser temporairement)
📊 Pour : investissement long terme (> 8 ans)
🎯 Ton premier investissement : mode d'emploi
Cas pratique : Emma, 25 ans, 1 800€/mois
Situation de départ :
- ✅ Fonds d'urgence : 5 000€ (OK)
- ✅ Pas de dettes
- ✅ Capacité d'épargne : 300€/mois
Son plan d'investissement :
Mois 1-3 : Assurance-vie (100€/mois)
- Ouvre une assurance-vie en ligne (Linxea, Yomoni...)
- 100€/mois sur fonds euros (sécurité)
- Objectif : constituer une base de 300€
Mois 4-12 : PEA + ETF World (200€/mois)
- Ouvre un PEA (Boursorama, Fortuneo, Trade Republic...)
- Investit sur ETF MSCI World (diversification mondiale)
- DCA (Dollar Cost Averaging) : achète régulièrement, peu importe le prix
Résultat après 1 an :
• Assurance-vie : ~1 200€
• PEA : ~2 400€
• Total investi : 3 600€
📈 La stratégie DCA (Dollar Cost Averaging)
Principe :
Investis la même somme chaque mois, peu importe si c'est haut ou bas.
Avantage :
Tu lisses le prix d'achat et tu évites de stresser sur le "bon moment".
⚠️ Les erreurs de débutant à éviter
❌ Investir sans fonds d'urgence
Tu risques de devoir retirer en urgence... au pire moment (quand ça baisse).
❌ Vouloir devenir riche rapidement
Investir, c'est long terme. Pas de raccourci.
❌ Suivre les "conseils" Twitter/TikTok
90% des "influenceurs finance" n'y connaissent rien. Méfiance.
❌ Paniquer quand ça baisse
C'est normal. La bourse monte et descend. Sur 10 ans, haussière.
❌ Payer trop de frais
Compare les courtiers. 1% de frais en plus = 30% de perf en moins sur 30 ans.
❌ Mettre tous ses œufs dans le même panier
Diversifie : plusieurs actifs, plusieurs enveloppes.
🏦 Où ouvrir tes comptes ?
Assurance-vie (meilleurs contrats)
- Linxea Spirit 2 (frais mini, bon fonds euros)
- Yomoni (gestion pilotée pour débutants)
- Placement-direct Vie
PEA (meilleurs courtiers)
- Trade Republic (0€ de frais, app moderne)
- Fortuneo (0€ de frais + primes)
- Boursorama (leader bancaire)
ETF recommandés pour débuter
- Amundi MSCI World (monde entier)
- Lyxor PEA S&P 500 (USA)
- Amundi PEA Europe (Europe)
Conseil : Commence avec 100% MSCI World. Simple et efficace.
✅ Ta checklist pour commencer
- J'ai un fonds d'urgence de 3-6 mois
- J'ai remboursé mes dettes coûteuses
- J'ai défini mon profil d'investisseur
- J'ai ouvert une assurance-vie
- J'ai ouvert un PEA
- J'ai acheté mon premier ETF
- J'ai mis en place un versement automatique mensuel
- J'ai compris que c'est du LONG TERME
- Je ne panique pas si ça baisse
🎯 Ton plan d'action pour la semaine
✅ Lundi : Vérifie que ton fonds d'urgence est OK
✅ Mardi : Compare les courtiers PEA
✅ Mercredi : Ouvre ton compte (15 min)
✅ Jeudi : Fais ton premier virement (50-100€)
✅ Vendredi : Achète ton premier ETF World
✅ Week-end : Célèbre, tu es officiellement investisseur ! 🎉