Tu as de l'argent que tu veux placer en sécurité ?
Les 3 livrets réglementés français sont tes meilleures amis. Mais il y a des différences importantes.
📊 Tableau comparatif rapide
| Critère | Livret A | LDDS | LEP |
|---|---|---|---|
| Taux | 3,00% | 3,00% | 5,00% |
| Impôts | Défiscalisé 🎉 | Défiscalisé 🎉 | Défiscalisé 🎉 |
| Plafond | 22 950€ | 12 000€ | 10 000€ |
| Conditions d'accès | Personne seule | Personne seule + pas Livret A | Revenus ✅ Âge 18+ ✅ |
| Pour qui ? | TOUS | Complémentaire Livret A | Revenus modestes |
🏦 Livret A : le classique incontournable
Qui peut l'ouvrir ?
- ✅ Toute personne majeure
- ✅ Toute personne mineure (par parent/tuteur)
- ✅ Une seule par personne
Rendement
- 📊 Taux : 3%/an
- 📊 Défiscalisé : tu touches 3% net d'impôts
- 📊 Sur 10 000€, tu gagneras 3 000€ en 10 ans
Plafond
- 💰 Maximum 22 950€
- 💰 Une fois le plafond atteint, plus d'intérêt (mais ton argent est protégé)
Accès à l'argent
- ✅ Retrait instantané
- ✅ Pas de pénalités
- ✅ Parfait pour fonds d'urgence
Avantages
- ✅ Universel (tout le monde peut l'ouvrir)
- ✅ Défiscalisé (3% = 3% net)
- ✅ Capital garanti 100%
- ✅ Excellent pour fonds d'urgence
Inconvénients
- ⚠️ Plafond relativement bas
- ⚠️ 3% inférieur à l'inflation si elle remonte
💳 LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
C'est quoi le LDDS ?
C'est un Livret A "bis". Même taux, même défiscalité, mais plafond séparé.
Qui peut l'ouvrir ?
- ✅ Personne majeure
- ❌ MAIS pas si tu as un Livret A
- ❌ (Une seule enveloppe d'épargne réglementée par personne)
Rendement
- 📊 Taux : 3%/an (identique Livret A)
- 📊 Défiscalisé
Plafond
- 💰 Maximum 12 000€ (moins qu'un Livret A)
Avantages
- ✅ Alternative au Livret A
- ✅ Même avantages fiscaux
Inconvénients
- ⚠️ Plafond encore plus bas (12k)
- ⚠️ Tu dois choisir : soit Livret A, soit LDDS (pas les 2)
Conseil : Oublie le LDDS. Prends Livret A, c'est mieux.
⭐ LEP : le secret des revenus modestes
C'est quoi le LEP ?
Livret d'Épargne Populaire = le livret avec le meilleur taux (5% !) mais avec conditions de revenus.
Rendement
- 📊 Taux : 5%/an 🚀
- 📊 Défiscalisé
- 📊 Plus haut de tous les livrets !
Plafond
- 💰 Maximum 10 000€
Conditions d'accès
Tu es éligible si ton Revenu Fiscal de Référence (RFR) est sous :
| Situation | RFR maximum 2025 |
|---|---|
| Personne seule | 22 419€ |
| Couple marié | 35 875€ |
| Couple + 1 enfant | 41 640€ |
| Couple + 2 enfants | 47 408€ |
| Couple + 3 enfants | 53 175€ |
💡 Ton RFR ? Voir sur ta déclaration d'impôts ou simuler en ligne
Avantages
- ✅ Meilleur taux de tous (5%)
- ✅ Défiscalisé
- ✅ Capital 100% protégé
- ✅ Gestes de bon citoyen récompensés 🌱
Inconvénients
- ⚠️ Conditions de revenus strictes
- ⚠️ Plafond faible (10k)
- ⚠️ Pas tout le monde n'y a droit
🎯 Cas pratique : qui doit prendre quoi ?
Tom : Revenu 40 000€/an
Situation : Célibataire, 2 000€ à placer
✅ Stratégie :
- Vérifie s'il est éligible LEP (40k > 22.4k) ❌ Pas éligible
- Ouvre un Livret A avec 2 000€
- Après 1 an : 2 060€ (60€ gagnés)
Sarah : Revenu 18 000€/an
Situation : Célibataire, 8 000€ à placer
✅ Stratégie (optimale) :
- Vérifie LEP (18k < 22.4k) ✅ Éligible !
- Ouvre LEP avec 10 000€ (plafond)
- Pose reste 500€ sur Livret A
- Après 1 an :
- LEP : 10 500€ (+500€)
- Livret A : 515€ (+15€)
- Total : 11 015€ (+515€)
Marc : Couple avec 2 enfants, 45 000€/an
Situation : 25 000€ à placer
✅ Stratégie (optimale) :
- Vérifie LEP (45k < 47.4k) ✅ Éligible !
- LEP : 10 000€ (plafond)
- Livret A (conjoint) : 15 000€
- Après 1 an :
- LEP : 10 500€ (+500€)
- Livret A : 15 450€ (+450€)
- Total : 25 950€ (+950€)
💡 Le mariage rapporte 40€ d'intérêt de plus ! 💒
💡 Stratégie optimale : comment remplir tes livrets
Étape 1 : Vérifier l'éligibilité LEP
⚠️ Avant tout, regarde si tu as droit au LEP (revenus modestes).
📍 Consult ton avis d'imposition ou simule en ligne sur la banque.
Étape 2 : Remplir LEP en priorité (si éligible)
✅ Si tu peux accéder au LEP (5%), c'est 42x mieux que garder argent en compte courant.
💰 Investis jusqu'au plafond 10 000€.
Étape 3 : Remplir Livret A après
✅ Une fois LEP full, continue sur Livret A.
💰 Jusqu'au plafond 22 950€.
Étape 4 : Et après ? Investir !
Si tu as encore de l'argent après remplir tes livrets :
- 🚀 PEA + ETF (rendement 10%/an à long terme)
- 🏠 Immobilier (si capital important)
❌ Erreurs à éviter
❌ Garder l'argent sur compte courant
Perte de pouvoir d'achat à cause inflation (~2%/an)
❌ Avoir Livret A ET LDDS
Impossible. Tu dois choisir l'un ou l'autre.
❌ Ne pas vérifier son éligibilité LEP
Si tu y as droit (5%) et tu prends Livret A (3%), tu perds 2% de rendement !
❌ Dépasser les plafonds
L'argent en excédent ne rapporte rien. Utilise un autre placement après.
✅ Où ouvrir tes livrets ?
Les meilleure
- Boursorama : Ouverture 100% en ligne, 0€ frais
- Fortuneo : App + web, bonus d'ouverture
- Crédit Agricole : Réseau physique si besoin
- Ta banque actuelle : Déjà client
💡 Conseil : Ouvre directement en ligne (Boursorama/Fortuneo)
C'est gratuit, rapide (30 min) et pas d'agence à trouver.
🎯 Checklist finale
- J'ai vérifié mon éligibilité LEP
- J'ai choisi ma stratégie (LEP si éligible, sinon Livret A)
- J'ai ouvert mon/mes livrets
- J'ai versé mon argent
- Je laisse les intérêts s'accumuler (pas de retrait)
- Je sais que ce n'est que le début ! Étape suivante : ETF